Страхование водителей от несчастных случаев

Водитель, который отправляется в дорогу с груженной фурой, может заранее приобрести полис на случай смерти или утраты трудоспособности в результате несчастного случая или внезапного заболевания. Это стандартный полис для пересечения границы любой из стран ЕС, и он может пригодится, если придется обращаться в местную клинику.

Виды рисков и размер выплат

Страховка от несчастного случая предоставляет страховую защиту в связи со смертью, временной утратой трудоспособности или получения инвалидности.

Предполагается, что страховой случай должен произойти в дороге на территории, покрываемой страховкой. Причиной может стать взрыв в машине, перелом, сотрясения мозга, нападение животных, отравление лекарствами, химическими или другими веществами.

Если в результе трагичного инцидента водитель утратил возможность дальнейшей работы, то получить можно до 100% заранее оговоренной страховой суммой. Если потеря трудоспособности временная, то страховщик оплатит лечение и компенсирует все расходы на лекарственные препараты. Размер страховой выплаты зависит от группы инвалидности.

При I-ой группе можно получить 100%, при II-ой 80%, а при самой легкой III-ей группе – 60%. Для расчета сумме компенсации используются таблицы размеров страховых выплат, которые утверждаются каждой страховой компанией.

Сколько стоит полис

Страховая премия по этому виду страхования зависит от возраста водителя, состояния здоровья, а также степени риска. Если застрахованный сильно рискует, осуществляя перевозку опасных грузов, то страховщик может установить повышенный поправочный коэффициент.

Такие же правила действуют и в том случае, если он старше 50 лет и имеет проблемы со здоровьем. Обычно базовый тариф колеблется от 0,5 до 1 евро в день. Надбавки к базовому тарифу возможны в размере от 1,01 до 5, а понижающие от 0,2 до 0,99.

Что нужно для покупки

Страховщик требует от водителя подтвердить свою личность и заполнить страховую анкету, в которой нужно изложить всю информацию о своей работе, здоровье и образе жизни. Далее у него возьмут все контакты и предложат вариант договора. Особенно будет интересовать страховщика правда о возрасте водителя, прошлых или имеющихся заболеваниях или травмах. В особых случаях компания может настоять на проведении медицинского освидетельствования.

При покупке полиса необходимо:

• прочитать текст договора и Правил страхования;
• уточнить у страховщика об исключениях в выплатах;
• выяснить как быстро платит компания и при каких условиях;
• узнать, что делать за рубежом если произошла авария, травма и пр.;
• взять все нужные телефоны менеджеров;
• выяснить какие службы ассистанса существуют в странах, где будет проходить рейс.

Если не до конца понятно значение страховых терминов, лучше узнать все до подписывания договора. Полис не покрывает лечение раковых заболеваний, СПИДа и обострения хронических болезней. Исключением в выплатах станет и участие в преступлении, вождении в пьяном виде, умышленной аварии на дороге.

Обычно, если соблюдены все формальности, страховщик платит в течение 20-30 дней. Возможен и отказ (только в письменной форме), если событие не будет признано страховым или подпадет под исключения, указанные в договоре. Любой отказ может быть обжалован в виде претензии либо иска в суд. Жаловаться также можно финансовому регулятору – Банку Россия.

Действия при наступлении страхового события

Если произошло страховое событие (укус змеи, взрыв или что-то иное), то водитель должен сообщить об этом страховщику (телефоны указаны в полисе). Далее нужно вызвать экстренные службы либо следовать рекомендациям менеджера.

Возможно два варианта выплат, когда застрахованный сам оплачивает услуги врача, а потом получает компенсацию на родине либо страховая компания сама переводит деньги на зарубежные счета. В случае смерти водителя, заявление о выплате подают его наследники.

Для компенсации расходов в Республике Беларусь необходимо:

• подать заявление в страховую компанию;
• собрать документы, которые подтверждают сам страховой случай и затраты на лечение;
• получить выплату в течение месяца.

Если страховщик сам оплачивает расходы за рубежом, то все равно необходимо получить копии чеков и выписок из истории болезни. После гибели водителя, наследники передают оригинал свидетельства о смерти и справку о смерти из ЗАГСа.

Инвалидность также должна быть подтверждена копией справки бюро МСЭ, медкартой и листками нетрудоспособности. Страховщик может запрашивать новые документы, если ему кажется, что страховой случай сомнительный.